I partner bancari delle società di criptovalute sono decisamente sfortunati. Dopo che Silvergate, Silicon Valley Bank e Signature Bank hanno incontrato un destino sfortunato negli ultimi mesi, è ora il turno di Cross River Bank, recentemente associata a Circle, di sperimentare i tormenti del controllo da parte della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
La Cross River Bank deve rivedere le sue pratiche
L’autorità di vigilanza bancaria statunitense, la FDIC, ha appena pubblicato una ordine ordine di consenso eseguito con la Cross River Bank l’8 marzo. In questo caso, l’autorità di vigilanza sostiene che la banca ha adottato pratiche bancarie « non sicure » o « non solide ». per quanto riguarda la conformità alle leggi e ai regolamenti applicabili in materia di prestiti equi nel 2021. Su questa base, l’autorità richiede all’azienda di implementare un monitoraggio e controlli rafforzati e di porre rimedio tempestivamente alle carenze e ai punti deboli individuati nelle sue attività di prestito.
Non è la prima volta che la banca regionale del New Jersey viene presa di mira dalla FDIC: nel 2018 aveva patteggiato una multa di quasi 642.000 dollari ed era già stata costretta a cambiare alcune pratiche -. il momento è comunque delicato in quanto le banche cripto-compatibili sembrano essere soggette a un controllo particolarmente severo da parte di l’agenzia indipendente che garantisce i depositi bancari negli Stati Uniti. Quest’ultima si è sempre preoccupata dell’attività crittografica degli istituti di cui dovrebbe coprire i debiti.
Tuttavia, sembrerebbe che in quest’ultimo ordinamento il terreno crittografico non sia mantenutoAlmeno questo è ciò che ha detto un rappresentante della Cross River Bank nella Wall Street Journal.
Attività crittografiche nel mirino della FDIC?
Forse, ma dopo i numerosi fallimenti dei partner bancari statunitensi delle criptovalute, questa nuova offensiva della FDIC non ha un buon odore. Coinbase e Circle, due dei suoi principali clienti, cercheranno di interrompere i loro legami? È da vedere, ma per il co-emittente della stablecoin USDC, che solo di recente ha fatto affari con la banca, si tratta della continuazione del rabble.
Per la cronaca, è per garantire le operazioni della sua stablecoin attraverso il regolamento automatico che Circle si è rivolta alla Cross River Bank. La mossa è avvenuta dopo che Circle si è brevemente « de-pegata » al dollaro in seguito al crollo della Silicon Valley Bank (SVB), che deteneva alcune delle sue riserve.
Per alcuni membri del Congresso, sembrerebbe che i regolatori prudenziali, ovvero la FDIC ma anche l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) e la Federal Reserve, abbiano intrapreso una » una strategia coordinata per de-finanziare l’ecosistema degli asset digitali negli Stati Uniti ». » .
Almeno questa era la preoccupazione che condividevano in una lettera alla FDIC del 25 aprile.
Oggi assistiamo a una recrudescenza dell’azione coordinata dei regolatori prudenziali federali per reprimere l’innovazione negli Stati Uniti. In nessun luogo ciò è più chiaro che nell’ecosistema degli asset digitali. (…) Date le azioni dei regolatori prudenziali federali, non è difficile immaginare perché una banca sia riluttante a offrire prodotti e servizi bancari alle società di asset digitali.
Lettera di Patrick MacHenri e Bill Huizenga alla FDIC
Il regolatore deve fornire una risposta giustificata e motivata ai legislatori repubblicani entro il 9 maggio. Si noti, tuttavia, che la crisi bancaria che si sta diffondendo negli Stati Uniti non riguarda solo gli istituti legati alle criptovalute. L’ultima a fallire, la First Republic Bank, fino a prova contraria non ha avuto alcun rapporto con gli operatori del settore.
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