La finanza decentralizzata (DeFi) è da tempo oggetto di attenzione da parte delle autorità di regolamentazione. Il suo modello di business decentralizzato con « enormi opportunità » eccita gli appetiti quanto spaventa per la sua natura fuori controllo. Lo spettro viene sempre sollevato, ma molto più raramente confermato, di un uso criminale significativo a causa di questa particolare specificità.
Per questo motivo, il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti ha appena consegnato un rapporto dettagliato su sul rapporto tra criminalità e DeFi. Quest’ultima viene presentata come una « valutazione del rischio » di « abuso » dei servizi offerti da questo ecosistema. Una delle conclusioni di questa valutazione digitale non è chiaramente a favore delle valute fiat. Spiegazioni…
Tesoro USA – Una « valutazione del rischio » della DeFi
La « Valutazione del rischio di finanza illecita della finanza decentralizzata » del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti è un documento di 40 pagine. La sua ambizione sembra essere quella di cercare di capire cosa sia questa DeFi di cui tutti parlano, ma per la quale « attualmente non esiste una definizione generalmente accettata, nemmeno tra gli operatori del settore ». Con l’obiettivo finale, lo sviluppo di un quadro giuridico per impedirne l’uso a fini di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo.
» Questa valutazione dei rischi analizza il modo in cui gli attori illeciti abusano di quelli che vengono comunemente definiti servizi di finanziamento decentralizzati (DeFi), nonché le vulnerabilità specifiche dei servizi DeFi. I risultati informeranno gli sforzi per identificare e affrontare le potenziali lacune nei regimi statunitensi di regolamentazione, supervisione e applicazione della normativa antiriciclaggio e del finanziamento del terrorismo per i servizi di DeFi.. «
Un documento in cui una delle principali conclusioni è che la stragrande maggioranza delle applicazioni della DeFi non è conforme alle norme statunitensi contro il riciclaggio di denaro (AML) e il finanziamento del terrorismo (CFT). E poiché tutto ciò che si discosta dal percorso ufficiale è sospetto, i suoi utenti sono potenziali criminali. Il miglior esempio è rappresentato dalle misure estreme adottate contro il mixer di criptovalute Tornado Cash nell’agosto dello scorso anno.
DeFi – I criminali preferiscono le valute fiat
Tuttavia, il rapporto del Dipartimento del Tesoro statunitense solleva alcune questioni scomode per la DeFi. Ad esempio, la DeFi ha regolarmente enfatizzato la decentralizzazione, mentre le sue applicazioni « hanno spesso un’organizzazione di controllo che fornisce una misura di amministrazione e di governance centralizzate. » Cioè, in (troppi) casi, la possibilità per i regolatori di trovare una struttura su cui imporre i propri requisiti normativi.
Allo stesso tempo, in questo rapporto viene fatto anche un punto chiave. Si tratta di la chiara preferenza dei criminali per le valute convenzionali nell’esercizio delle loro malefatte. Ciò è in parte dovuto « all’attuale dipendenza delle applicazioni DeFi dai fornitori centralizzati di servizi di asset virtuali (VASP) per accedere alla valuta fiat. Questi ultimi sono sempre più supportati da procedure KYC per conoscere gli utenti.
» Tuttavia, come già osservato in precedenza nelle NAR (valutazioni nazionali del rischio) Questa valutazione del rischio del 2022 riconosce che la maggior parte delle attività di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo (…) avviene in valuta fiat al di fuori dell’ecosistema degli asset virtuali attraverso metodi più tradizionali. »
In termini di volume, i principali problemi di criminalità nel settore della DeFi sono in ultima analisi legati a ai ripetuti attacchi di cui è costantemente vittima. Con importi che si contano in miliardi di dollari ogni anno, gran parte dei quali finiscono nelle casse della Corea del Nord. Ma questo è un altro discorso… o forse no!
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