Sumario
Lanzado en Italia en enero de 2022, el República comercial está sacudiendo el panorama de inversión del mercado de valores. Este nuevo corredor brinda acceso a acciones y ETF de todo el mundo, a través de su aplicación móvil intuitiva, sin las tarifas que suelen cobrar los bancos y corredores.
Los inversores principiantes o experimentados pueden abrir una cuenta en menos de 8 minutos, sin depósito mínimo e invertir en 3 clics.
¿Quién es Trade Republic?
Trade Republic es una empresa de inversión supervisada por BaFin (el regulador financiero alemán) que ha estado desarrollando su infraestructura tecnológica durante los últimos 5 años.
Fintech ofrece sus innovadores servicios de corretaje en el mercado alemán desde mayo de 2019 y en el mercado austriaco desde finales de 2020.
Tal fue el éxito de su aplicación para invertir en acciones de todo el mundo sin pagar comisiones que Trade Republic fue votado como "el mejor banco alemán para negociar" en 2020 por el principal periódico económico Handelsblatt.
En base a esta popularidad y los 62 millones de euros recaudados en 2020, el bróker lanzó 2022 en Italia.
Trade Republic tiene licencia como banco de corretaje de valores financieros en Alemania y está supervisado por el Bundesbank y BaFin (el regulador financiero alemán).
La alta calidad y seguridad de sus servicios se basan en su tecnología bancaria patentada y su cooperación con socios de renombre como HSBC y solarisBank.
Fundada en 2015 por Christian Hecker, Thomas Pischke y Marco Cancellieri, los inversores de la empresa incluyen Accel, Creandum, Founders Fund y Project A.
PEA o cuenta corriente en Trade Republic?
Por el momento, cualquier apertura de cuenta con Trade Republic solo puede realizarse dentro de una cuenta de valores.
Importante: como este bróker es un bróker extranjero, tendrás que informe su cuenta de Trade Republic en su declaración de impuestos anual ! ¡No olvides esto para evitar una multa de 1.500 euros! 😡
Trade Republic anuncia la posibilidad inminente de abrir una cuenta PEA (en 2022).
Honestamente, ¡tengo dudas! Como recordatorio, DeGiro ha estado prometiendo lo mismo durante 4 años y nunca cumplió. 🙄
Cualquier corredor extranjero que se lanza a Francia siempre hace este tipo de anuncios para atraer inversores franceses.
Pero la complejidad y las restricciones regulatorias en Francia son tales que los costos humanos, técnicos y financieros de ofrecer un PEA me hacen dudar del interés de Trade Republic en ofrecer PEA a los franceses.
En cualquier caso, por el momento, ¡no es posible abrir una cuenta PEA en Trade Republic!
Una aplicación fluida, completa y sencilla
Trade Republic es un corredor que está disponible principalmente en dispositivos móviles.
actualización A partir de 2022, también se puede acceder a Trade Republic desde una computadora a través de la versión web. Sin embargo, la versión web/internet no tiene (todavía) todas las características de la versión móvil: solo es posible ingresar pedidos (y configuración/configuración de la cuenta), en particular, la consulta del historial de la cuenta no está disponible.
La aplicación es muy sencilla y funcional.. La aplicación se puede descargar de forma gratuita tanto en Apple Store como en Google Play Store (para Android).
El registro es muy fácil. Solo toma unos minutos. Debe proporcionar documentos de identificación, que deben escanearse desde diferentes ángulos.
Trade Republic promete que toma menos de 8 minutos. ¡También me tomó un poco menos de tiempo! 👍
A continuación, debe realizar una transferencia a su cuenta de Trade Republic. ¡Desde mi cuenta de Boursorama tardó menos de 24 horas!
A partir de julio de 2021, también es posible depositar fondos en su cuenta de Trade Republic con una tarjeta de crédito. Esta es una ventaja significativa sobre otros corredores.
La interfaz es simple y fácil de usar.
La búsqueda de valores (acciones o ETF) es rápida y completa.
Tarifas: las tarifas de corretaje de Trade Republic se encuentran entre las más bajas
La tecnología de Trade Republic le permite automatizar y ejecutar transacciones financieras complejas en tiempo real para brindar una experiencia óptima al cliente y reducir significativamente los costos de negociación y tenencia de valores financieros.
Estas innovaciones permiten a Trade Republic no cobrar comisiones a sus clientes y ofrecer términos transparentes: no hay inversión mínima, no hay penalización por tiempo de inactividad, no hay tarifa de custodia ni tipo de cambio premium.
Las tarifas son absolutamente muy bajas:
– 1 (un) euro por pedido (en caso de ejecuciones parciales, las tarifas externas solo se cobran una vez por día de negociación).
– 0 (cero) euros por orden de compra en el caso de una compra programada (mínimo 10 euros).
Atención: el pedido de venta (incluso en el caso de una compra programada) tiene un coste de 1 euro.
La inversión progresiva es muy fácil de configurar y se puede cambiar y cancelar en cualquier momento.
El mantenimiento de la cuenta de valores también es gratuito.
Cabe señalar que las tasas de cambio se mantienen al mínimo.
Para los cargos, todas las conversiones de divisas se realizan al tipo de cambio correspondiente a la venta de divisas (tasa de oferta). Para los créditos, se realizan a la tasa vigente correspondiente a la compra de divisas (tasa ask).
Para Tarifas de la República Comercial Estos son probablemente algunos de los más bajos del mercado.
Sin embargo, no son los más bajos en todos los casos: se pueden encontrar más baratos en Bourse Direct para órdenes pequeñas en el mercado francés (0,99 €) y también en DeGiro para acciones estadounidenses para órdenes pequeñas (0,04% de comisiones de corretaje) y renta variable estadounidense ( 0,5 € + 0,04 USD / acción).
Sin embargo, Trade Republic claramente parece ser el más barato para pedidos superiores a los 500 euros (según los corredores de la competencia), tanto en acciones francesas como extranjeras.
Pero el punto principal y el interés financiero de Trade Republic, en mi opinión, es su sin comisiones de cambioa diferencia de la mayoría de los otros corredores (incluso los llamados "gratuitos" como Trading 212 - vea mi revisión de Trading 212 aquí).
Un gran positivo para este corredor para mí es que invierto principalmente en los EE. UU. 👍👍
¿Cómo compensa Trade Republic?
Con comisiones tan bajas, uno puede preguntarse legítimamente cómo gana dinero Trade Republic (a menos que se demuestre lo contrario, el negocio de corretaje no es compinche y los inversores son buenos samaritanos 😀).
Trade Republic gana dinero en dos maneras.
En primer lugar, al igual que algunos corredores llamados "gratuitos", Trade Republic gana dinero revender sus órdenes bursátiles.
Sus órdenes de acciones se transmiten, no al "mercado", sino a "traders de alta frecuencia" que ganan unos centavos en su orden de acciones. Y estos "comerciantes" devuelven parte de sus ganancias a Trade Republic, como se indica en las condiciones generales de venta del sitio: "Trade Republic también recibe pagos de terceros por la ejecución de órdenes de valores (ver sección 4.2. Del acuerdo marco)."
Sin embargo, como me dijo la compañía, esta compensación se basa en la "mejor ejecución", como lo exige la ley. En otras palabras, no significa que esté comprando o vendiendo sus acciones a un precio más alto o más bajo que el que obtendría con otro corredor. En este contexto, sus órdenes de compra/venta siempre se realizan a un precio optimizado (si compra/vende acciones europeas, siempre lo hará a un precio igual o mejor que el de la bolsa Euronext).
El segundo método de remuneración de Trade Republic, que constituye la mayor parte de sus ingresos, es la comisión pagada por los emisores de ETFs/Trackers o fondos (SICAV/FCP). Cuando compra este tipo de valores, Trade Republic recibe una comisión (como todos los corredores).
Esta retribución no es excepcional (todos los brokers la reciben) y está incluida en la rentabilidad de estos valores (ETFs/Trackers o fondos). Además, el hecho de que Trade Republic haga referencia a una gran cantidad de ETFs/Trackers en lugar de fondos (SICAVs/FCPs) es parte de la voluntad de la compañía de favorecer estos productos, que son más atractivos para los inversores debido a sus tarifas más bajas (y por lo tanto menos rentable para Trade Republic).
Acceso al mercado global de acciones, ETFs y Turbos
Trade Republic ofrece acceso a:
– Acciones 7.500 de todo el mundo (de los cuales casi 600 mujeres francesas)
– 1 065 fondos cotizados de Amundi, iShares, Lyxor, etc.
La aplicación también ofrece cotizaciones en tiempo real y diferentes tipos de órdenes accesibles durante el horario extendido de mercado de 7:30 a 23:00.
Trade Republic agrega regularmente acciones que están disponibles para negociar.
Por ejemplo, desde agosto de 2021, Trade Republic ofrece la posibilidad de comprar/vender turbo para subir o bajar posiciones en acciones, índices, divisas y metales preciosos. Esta oferta está disponible en una amplia selección de turbos HSBC.
Y hacer un pedido se hace lo más fácil posible. Solo unos pocos clics.
Hay 3 tipos de órdenes:
- órdenes de mercado
- Órdenes limitadas
- órdenes de arresto
¿Cuál es la inversión prevista?
Trade Republic ofrece a los ahorradores tradicionales la capacidad de crear planes de inversión programados, a partir de $ 10, para ayudarlos a acumular ahorros a largo plazo que se invierten automáticamente en acciones financieras de su elección.
Es posible invertir de forma programada: 2 veces al mes, cada mes o cada trimestre.
Puede elegir ejecutar al principio o en la mitad del mes. Es muy flexible de hecho.
Entonces tienes acceso a:
– Acciones 2.500 (es decir, menos acciones disponibles que en el caso de una compra "clásica")
– 1 065 fondos cotizados
La inversión prevista también permite la compra de fracciones de acciones o ETFs.
¡Solo lamento que esta función de compra de acciones fraccionadas sea solo para la compra dentro de la inversión planificada y no en el caso de una compra simple 😞!
También ten en cuenta que para realizar compras programadas, necesitas invertir un mínimo de 10 libras (por quincena, mes o trimestre).
En general, este servicio es extremadamente simple y fácil de configurar.
Mi opinión final sobre Trade Republic
Al final, mi opinión sobre este corredor. es bastante positivo. 😍
Lo que me gusta:
- Facilidad de registro y uso
- La gran cantidad de acciones y ETF disponibles.
- Sus tarifas muy atractivas, especialmente para montos elevados. Trade Republic es uno de los pocos corredores que ofrece precios fijos por pedido (independientemente del monto del pedido).
- Sin (o con tarifas mínimas) de cambio, ¡lo que lo hace particularmente competitivo en el mercado!
- Una oferta de "inversión planificada" que es particularmente atractiva en términos de tarifas de corretaje (incluso si no la uso). Para aquellos interesados en este tipo de oferta, Trade Republic está claramente bien posicionado en este punto (especialmente en comparación con el corredor Trading 212).
¿Qué podría arrepentirme?
- Un número más limitado de acciones disponibles en la oferta de inversión planificada.
- Mayores precios en la compra simple ("clásica") de acciones que en la inversión planificada.
- La compra de acciones fraccionarias solo está disponible en la oferta de inversión programada.
Al final, solo podemos saludar la llegada de este corredor a Francia en 2021.
Trae una renovación e innovaciones que convencerán a muchos franceses de invertir en el mercado de valores.
Personalmente, no he optado por dejar mi corredor personal.
Todavía no tengo suficiente experiencia con Trade Republic para dejar mi corredor Lynx Broker.
Si quieres entender por qué me quedo con Lynx Broker, aquí te explico cómo elegir correctamente tu broker.
Abra una cuenta en Trade Republic
Puede abrir una cuenta de Trade Republic solo con su teléfono móvil (con la aplicación disponible en App Store o Google Play).
Para abrir una cuenta con Trade Republic haga clic aquí.
Al abrir su cuenta a través de este enlace de referencia, obtendrá 15 € gratis de Trade Republicacreditado después de su primera compra (también me beneficiaré de la misma oferta).
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FAQ
Trade Republic anuncia la inminente disponibilidad de inversiones PEA. Sin embargo, actualmente no es posible abrir un PEA en Trade Republic. Lo que pienso sobre este anuncio de PEA se explica aquí.
Trade Republic es uno de los corredores franceses más baratos. Sin embargo, esto depende del tamaño de su pedido y del tipo de acciones que compre/venda. Aquí está mi comparación de las tarifas de corretaje.
