Résumé
Lancé en Italie en janvier 2022, le République commerciale bouleverse le paysage de l'investissement boursier. Ce nouveau courtier donne accès aux actions et ETF du monde entier, via son application mobile intuitive, sans les frais habituellement facturés par les banques et les courtiers.
Les investisseurs débutants ou confirmés peuvent ouvrir un compte en moins de 8 minutes, sans minimum de dépôt et investir en 3 clics.
Qui est Trade Republic ?
Trade Republic est une société d'investissement supervisée par BaFin (le régulateur financier allemand) qui a développé son infrastructure technologique au cours des 5 dernières années.
Fintech propose ses services de courtage innovants sur le marché allemand depuis mai 2019 et sur le marché autrichien depuis fin 2020.
Le succès de son application pour investir dans des actions du monde entier sans payer de commissions a été tel que Trade Republic a été élue "meilleure banque allemande pour le trading" en 2020 par le principal journal économique Handelsblatt.
Fort de cette popularité et des 62 millions d'euros levés en 2020, le courtier a lancé 2022 en Italie.
Trade Republic est agréée en tant que banque de courtage en valeurs mobilières en Allemagne et est supervisée par la Bundesbank et la BaFin (le régulateur financier allemand).
La haute qualité et la sécurité de ses services reposent sur sa technologie bancaire propriétaire et sa coopération avec des partenaires renommés tels que HSBC et solarisBank.
Fondée en 2015 par Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri, la société compte parmi ses investisseurs Accel, Creandum, Founders Fund et Project A.
PEA ou compte courant chez Trade Republic ?
Pour l'instant, toute ouverture de compte chez Trade Republic ne peut se faire qu'au sein d'un compte-titres.
Important : ce courtier étant un courtier étranger, vous devrez déclarez votre compte Trade Republic sur votre déclaration de revenus annuelle ! N'oubliez pas cela pour éviter une amende de 1.500 XNUMX euros ! 😡
Trade Republic annonce la possibilité imminente d'ouvrir un compte PEA (en 2022).
Franchement j'ai un doute ! Pour rappel, DeGiro promet la même chose depuis 4 ans et jamais livré. 🙄
Tout courtier étranger qui se lance en France fait toujours ce type d'annonce pour attirer les investisseurs français.
Mais la complexité et les contraintes réglementaires en France sont telles que les coûts humains, techniques et financiers de proposer un PEA me font douter de l'intérêt de Trade Republic à proposer un PEA aux Français.
En tout cas, pour le moment, il n'est pas possible d'ouvrir un compte PEA sur Trade Republic !
Une application fluide, complète et simple
Trade Republic est un courtier principalement disponible sur mobile.
Mise à jour A partir de 2022, Trade Republic est également accessible depuis un ordinateur via la version web. Cependant, la version web/internet ne dispose pas (encore) de toutes les fonctionnalités de la version mobile : il est uniquement possible de saisir des commandes (et de configuration/paramétrage du compte), notamment, la consultation de l'historique du compte n'est pas disponible.
L'application est très simple et fonctionnelle. L'application peut être téléchargée gratuitement à la fois sur l'Apple Store et sur le Google Play Store (pour Android).
L'inscription est très simple. Cela ne prend que quelques minutes. Vous devez fournir des pièces d'identité, qui doivent être scannées sous différents angles.
Trade Republic promet que cela prend moins de 8 minutes. Cela m'a aussi pris un peu moins de temps ! ????
Vous devez ensuite effectuer un virement sur votre compte Trade Republic. Depuis mon compte Boursorama cela a pris moins de 24h !
A partir de juillet 2021, il est également possible d'approvisionner votre compte Trade Republic avec une carte de crédit. C'est un avantage significatif par rapport aux autres courtiers.
L'interface est simple et facile à utiliser.
La recherche de titres (actions ou ETF) est rapide et complète.
Frais : les frais de courtage de Trade Republic sont parmi les plus bas
La technologie de Trade Republic vous permet d'automatiser et d'exécuter des transactions financières complexes en temps réel pour offrir une expérience client optimale et réduire considérablement les coûts de négociation et de détention de titres financiers.
Ces innovations permettent à Trade Republic de ne facturer aucune commission à ses clients et d'offrir des conditions transparentes : il n'y a pas d'investissement minimum, pas de pénalité de temps d'arrêt, pas de frais de garde et pas de taux de change premium.
Les frais sont absolument très bas :
- 1 (un) euro par commande (en cas d'exécutions partielles, les frais externes ne sont facturés qu'une seule fois par jour de bourse).
- 0 (zéro) euro par bon de commande dans le cas d'un achat programmé (minimum 10 euros).
Attention : la commande client (même dans le cas d'un achat programmé) a un coût de 1 euro.
L'investissement progressif est très facile à mettre en place et peut être modifié et annulé à tout moment.
La tenue du compte-titres est également gratuite.
Il convient de noter que les frais de change sont réduits au minimum.
Pour les débits, toutes les conversions de devises sont effectuées au taux courant correspondant à la vente de devises (taux d'enchère). Pour les crédits, ils sont effectués au taux en vigueur correspondant à l'achat de devises (taux demandé).
en ce qui concerne Tarifs de la République Commerciale Ce sont probablement parmi les plus bas du marché.
Cependant, ils ne sont pas les plus bas dans tous les cas : on les trouve moins cher chez Bourse Direct pour les petits ordres sur le marché français (0,99€) et aussi chez DeGiro pour les actions US pour les petits ordres (0,04% de frais de courtage) et les actions américaines ( 0,5 € + 0,04 USD / action).
Cependant, Trade Republic apparaît clairement comme le moins cher pour les ordres supérieurs à 500 euros environ (selon les brokers concurrents), aussi bien sur les actions françaises qu'étrangères.
Mais l'essentiel et l'intérêt financier de Trade Republic, à mes yeux, c'est son pas de frais de changecontrairement à la plupart des autres courtiers (même les soi-disant «gratuits» comme Trading 212 - voir mon avis sur Trading 212 ici).
Un gros point positif pour ce broker pour moi que j'investis principalement aux USA. 👍👍
Comment Trade Republic est-il rentable ?
Avec des commissions aussi faibles, on peut légitimement se demander comment Trade Republic gagne de l'argent (sauf preuve du contraire, le métier de courtage n'est pas du copinage et les investisseurs sont de bons samaritains 😀).
Trade Republic gagne de l'argent de deux façons.
Tout d'abord, comme certains courtiers dits "gratuits", Trade Republic gagne de l'argent revendre vos ordres de bourse.
Vos ordres de bourse sont transmis non pas au "marché" mais à des "traders à haute fréquence" qui gagnent quelques centimes sur votre ordre de bourse. Et ces "commerçants" reversent une partie de leurs gains à Trade Republic, comme indiqué dans les conditions générales de vente du site :"Trade Republic reçoit également des paiements de tiers pour l'exécution d'ordres sur titres (voir section 4.2. de l'accord-cadre)."
Cependant, comme l'entreprise me l'a dit, cette compensation est basée sur la "meilleure exécution", comme elle est tenue de le faire par la loi. En d'autres termes, cela ne signifie pas que vous achetez ou vendez vos actions à un prix supérieur ou inférieur à celui que vous obtiendriez avec un autre courtier. Dans ce cadre, vos ordres d'achat/vente sont toujours exécutés à un cours optimisé (si vous achetez/vendez des actions européennes, vous le ferez toujours à un cours égal ou supérieur à celui de la bourse Euronext).
Le deuxième mode de rémunération de Trade Republic, qui constitue l'essentiel de ses revenus, est la commission versée par les émetteurs d'ETF/Trackers ou de fonds (SICAV/FCP). Lorsque vous achetez ces types de titres, Trade Republic perçoit une commission (comme tous les courtiers).
Cette rémunération n'est pas exceptionnelle (tous les brokers la perçoivent) et est incluse dans la performance de ces titres (ETFs/Trackers ou fonds). Par ailleurs, le fait que Trade Republic référence un grand nombre d'ETF/Trackers plutôt que de fonds (SICAV/FCP) participe de la volonté de l'entreprise de privilégier ces produits, plus attractifs pour les investisseurs du fait de leurs frais moins élevés (et donc moins rentable pour Trade Republic).
Accès au marché mondial des actions, ETF et Turbos
Trade Republic donne accès à :
- Actions 7.500 du monde entier (dont presque 600 Françaises)
- 1 065 ETF d'Amundi, iShares, Lyxor, etc.
L'application propose également des cotations en temps réel et différents types d'ordres accessibles pendant les heures de marché prolongées de 7h30 à 23h00.
Trade Republic ajoute régulièrement des actions disponibles à la négociation.
Par exemple, depuis août 2021, Trade Republic offre la possibilité d'acheter/vendre du turbo pour prendre ou baisser des positions sur actions, indices, devises et métaux précieux. Cette offre est disponible sur une large sélection de turbos HSBC.
Et passer une commande est aussi simple que possible. Juste quelques clics.
Il existe 3 types de commandes :
- Ordres au marché
- Ordres à cours limité
- Ordonnances d'arrestation
Quel est l'investissement prévu ?
Trade Republic offre aux épargnants traditionnels la possibilité de créer des plans d'investissement planifiés, à partir de 10 $, pour les aider à constituer une épargne à long terme qui est automatiquement investie dans les valeurs financières de leur choix.
Il est possible d'investir sur une base programmée : 2 fois par mois, tous les mois ou tous les trimestres.
Vous pouvez choisir de courir au début ou au milieu du mois. C'est vraiment très souple.
Vous avez alors accès à :
- Actions 2.500 (c'est-à-dire moins d'actions disponibles que dans le cas d'un achat "classique")
- 1 065 ETF
L'investissement envisagé permet également l'achat de fractions d'actions ou d'ETF.
Je regrette seulement que cette fonctionnalité d'achat de fraction d'action soit uniquement pour l'achat dans le cadre de l'investissement prévu et non dans le cas d'un simple achat 😞 !
Sachez également que pour effectuer des achats programmés, vous devez investir un minimum de 10 euros (par quinzaine, mois ou trimestre).
Dans l'ensemble, ce service est extrêmement simple et facile à mettre en place.
Ma dernière version de Trade Republic
Au final, mon avis sur ce broker c'est plutôt positif. 😍
Ce que j'aime:
- Facilité d'enregistrement et d'utilisation
- Le grand nombre d'actions et d'ETF disponibles.
- Ses tarifs très attractifs, notamment pour les montants élevés. Trade Republic est l'un des rares courtiers à proposer des prix fixes par commande (quel que soit le montant de la commande).
- Aucun (ou minime) frais de change, ce qui le rend particulièrement compétitif sur le marché !
- Une offre « d'investissement planifié » particulièrement attractive au niveau des frais de courtage (même si je ne l'utilise pas). Pour ceux qui s'intéressent à ce type d'offre, Trade Republic est clairement bien positionné sur ce point (notamment en comparaison avec le broker Trading 212).
Que pourrais-je regretter :
- Un nombre plus limité d'actions disponibles dans l'offre d'investissement envisagée.
- Des prix plus élevés dans l'achat simple ("classique") d'actions que dans l'investissement prévu.
- L'achat de fractions d'actions n'est disponible que dans le cadre de l'offre d'investissement prévue.
Au final, on ne peut que saluer l'arrivée de ce courtier en France en 2021.
Elle apporte un renouveau et des innovations qui convaincront de nombreux Français d'investir en bourse.
Personnellement, je n'ai pas choisi de quitter mon courtier personnel.
Je n'ai toujours pas assez d'expérience avec Trade Republic pour quitter mon courtier Lynx Broker.
Si vous voulez comprendre pourquoi je reste avec Lynx Broker, je vais vous expliquer ici comment choisir correctement votre courtier.
Ouvrir un compte chez Trade Republic
Vous pouvez ouvrir un compte Trade Republic uniquement depuis votre téléphone mobile (avec l'application disponible sur l'App Store ou Google Play).
Pour ouvrir un compte avec République du commerce cliquez ici.
En ouvrant votre compte via ce lien de parrainage, vous recevrez 15 € gratuitement de Trade Republiccrédité après votre premier achat (je bénéficierai également de la même offre).
👉 Profitez de ces 15€ crédités sur votre compte cliquant ici !
FAQ
Trade Republic annonce la disponibilité imminente des investissements PEA. Cependant, il n'est actuellement pas possible d'ouvrir un PEA dans Trade Republic. Ce que je pense de cette annonce PEA est expliqué ici.
Trade Republic est l'un des courtiers français les moins chers. Cependant, cela dépend de la taille de votre ordre et du type d'actions que vous achetez/vendez. Voici ma comparaison des frais de courtage.
